Coface

Coface cuenta con 75 años de experiencia y un equipo de 4.300 expertos en 100 países, la empresa Coface es un referente en seguros de crédito, gestión de riesgos y economía que opera en España.
 
Con su ámbito global, los expertos de Coface apoyan a 50.000 clientes de todo el mundo a construir, desarrollar y dinamizar negocios con éxito. Los servicios y soluciones de Coface protegen y ayudan a las empresas en la toma de decisiones de crédito que les permitan mejorar su desarrollo comercial tanto en el mercado nacional como en exportación. 

El seguro de crédito y los servicios de información y cobros de Coface, al servicio de las empresas en un contexto de incertidumbre

Coface, uno de los líderes mundiales en seguro de crédito, sabe bien que una insolvencia empresarial conduce a menudo a un efecto dominó.

Por cada negocio que colapsa, una media de 10 proveedores sentirán el impacto financiero de un impago en su tesorería, lo que puede derivar en situación de iliquidez, poniendo en riesgo su capacidad para pagar a acreedores y personal. De este modo, la insolvencia de una empresa comienza una reacción en cadena.

Aunque a muchos empresarios, gerentes o directores financieros les conforta pensar “Nuestros clientes son sólidos”, la realidad es que no hay una sola empresa indefinidamente inmune al riesgo de crédito.

El seguro de crédito protege el cashflow en caso de impagos, permitiendo a la empresa continuar con su actividad normalmente. Al mismo tiempo, trabajar con una aseguradora de crédito ofrece acceso a los datos necesarios para tomar decisiones informadas y vender con confianza, ya que una venta no está completa hasta que no está cobrada.

¿Qué es el seguro de crédito y cómo funciona?

Es un tipo de seguro que cubre a las empresas que operan en el entorno B2B de las pérdidas derivadas del impago de sus ventas a crédito de productos o servicios. El seguro de crédito ofrece tranquilidad para crecer de forma rentable, ampliar la base de clientes, abordar nuevos mercados con confianza, sin temer a los impagos.

Cuando una empresa contrata una póliza de seguro de crédito, provee información de su negocio y su cartera de clientes. Esto incluye una lista de principales compradores y un histórico de sus impagos. La aseguradora revisa la salud financiera de cada uno de los compradores para establecer límites y condiciones de crédito.

Durante el trascurso de la vida de la póliza, la aseguradora monitoriza los clientes y ajusta las coberturas convenientemente. Del mismo modo, se pueden añadir nuevos clientes. Con este análisis y seguimiento, se obtiene el primer beneficio del seguro: la prevención del riesgo de impago.

Para el desarrollo de esta tarea clave de análisis y seguimiento de los compradores de los asegurados, Coface cuenta con economistas que evalúan el comportamiento económico, social y político de los distintos países y de los sectores, analistas de información que recogen permanentemente información pública y confidencial de las empresas y su comportamiento, analistas de riesgos, que analizan esta información para asignar los límites de crédito coherentes con la misma;  y sistemas y algoritmos que les facilitan el acceso a la información sobre cualquier empresa en el mundo, y permiten decisiones ágiles, sirviendo a la creciente exigencia de un comercio mundial globalizado. 

Si un cliente no paga en plazo, la aseguradora se encarga del recobro y, si este no es posible en un plazo razonable, indemnizará a la empresa asegurada para mitigar el efecto del impago.

Coface es una de las aseguradoras líderes a nivel mundial desde hace más de 75 años, siendo el operador con mayor presencia internacional.  

El Seguro de Crédito sale gratis

Ninguna empresa tiene excusas para no proteger uno de sus activos más importantes: la cuenta clientes.

Un 25% de las quiebras empresariales se debe a los impagados de un solo cliente. Para las empresas B2B que venden a crédito (la mayoría), la cuenta de clientes es uno de los principales activos de su balance. Como cualquier otro activo debe ser analizado (determinando criterio y políticas de admisión), vigilado (verificando que la calidad crediticia de los clientes no se deteriora), y protegido.

El seguro de crédito se activa con el pago de una prima, pero este gasto se convierte rápidamente en un ahorro neto, y se demuestra fácilmente con un ejemplo, en palabras de Vicente Fuertes, Director Comercial de Coface en España: “Supongamos que una empresa factura 5 millones de euros. La tasa que se paga por asegurar este importe es, pongamos por caso, un 0,22% (La tasa de prima es un cálculo actuarial que se realiza caso por caso para cada empresa, y depende, entre otros factores, del volumen de facturación, el sector económico, la concentración o dispersión del riesgo, el destino de las mercancías si se exporta,…). En este ejemplo, resulta en una prima de 11.000 euros. A este importe hay que restarle el 25% del impuesto de sociedades:  el 25% de 11.000 son 2.750; con lo cual, la póliza ya no nos cuesta 11.000, sino 8.250 euros. 

Vamos a suponer que los 5 millones los financiamos en el banco, y como con el seguro ya no tienen prima de riesgo, se puede pedir al banco que cuando financie las operaciones de venta reduzca el tipo de interés, porque ya no tiene riesgo al financiarlas, estando cubiertas en un porcentaje muy elevado. Supongamos de nuevo que el banco baja un 0,15 % el coste de la financiación: 5 millones al 0,15 % son 7.500 euros menos de gasto financiero. Así, si antes el seguro costaba 8.250, restando 7.500, ya solo nos cuesta 750 euros dormir tranquilos y evitar discusiones con el Director Comercial.

Pero no acaba aquí. Al estar aseguradas las facturas, conseguiremos menos retraso en los pagos. Vamos a suponer que ganamos 5 días de cobro, que bajamos de 100 a 95, o de 120 a 115. El coste de 5 días de facturación de los 5 millones de euros, lo conseguimos dividiendo la cifra de negocios por 365 y multiplicando por 5: esto es el saldo de clientes que te evitas. El saldo de 5 días son 68.493 euros menos, que es el importe que hemos reducido del activo de clientes.

Como estos 68.493 euros no los llevamos al banco para su descuento, (suponemos que el banco nos cobra el 3,5% de lo que descontamos), pues resulta que estos 68.493 euros al 3,5% anual, es decir, son 2.397 euros que nos ahorramos. Con lo cual, si ya decíamos que la póliza nos costaba 750 euros, y le sumamos el ahorro de 2.397 euros, resulta que al estar asegurados ganamos dinero, pues después de pagar a la aseguradora y al banco, no hemos tenido ningún coste, o lo que es lo mismo, el seguro nos ha salido gratis, y aún nos ha traído otros beneficios.”

La información comercial, clave para la toma de decisiones empresariales en un contexto de alta incertidumbre. 

En estos momentos de incertidumbre, obtener información sobre los “stakeholders” de nuestro negocio ha cobrado más relevancia si cabe.

La capacidad de los compradores para cumplir con sus compromisos de pago, la fiabilidad de los proveedores para dar continuidad al suministro sin disrupciones o incidencias, la estrategia de nuestros competidores en su desarrollo que podría comprometer, si no reaccionamos, nuestro posicionamiento,…

Para facilitar la toma decisiones eficaces es necesario poder identificar la capacidad de pago y operativa de las empresas de nuestro entorno de negocios con agilidad, así como obtener alertas tempranas de su evolución y de su posible deterioro.

Coface, como aseguradora de crédito, tiene como misión ayudar a las empresas en todo el mundo a lograr sus ambiciones comerciales, un mejor control de sus resultados y ganar cuota de mercado. Para ello, monitoriza permanentemente la solvencia de millones de empresas en todo el mundo. 

Coface pone a disposición de sus clientes su vasta información de empresas en cualquier país del mundo, junto con su experiencia en cobertura de crédito de millones de transacciones aseguradas cada año. 

Cualquier empresa, disfrute o no de la cobertura de un seguro de crédito, necesita información para la prospección de nuevos clientes, análisis de proveedores o competidores, o para realizar el seguimiento de la solvencia de sus compradores fuera del ámbito del seguro o, por qué no, para comparar la cobertura que les ofrece su aseguradora actual con la recomendación máxima de crédito de Coface.

Hoy, en el mundo digital, es fácil acceder a información general sobre cualquier cosa, también sobre empresas, que se ha convertido en una commodity; pero la mayor parte de las informaciones que hay en el mercado son estáticas, por lo tanto, desfasadas, lo que hace que pierdan valor en tiempos cambiantes y volátiles, en que la información histórica puede conducirnos a decisiones erróneas. 

Las Opiniones de Crédito de Coface, tienen la frescura que requiere el momento y se actualizan en tiempo real cruzando millones de transacciones y acumulando millones de datos que, combinados por algoritmos y analistas expertos, ofrecen una valoración actual y afinada a las circunstancias de cada momento.

Los analistas de Coface establecen sus recomendaciones máximas de crédito sobre cada empresa, y utilizan para ello además de fuentes de información externa, datos obtenidos directamente de las empresas y la experiencia de pagos de sus clientes, distribuidos a lo largo de la geografía mundial. Por eso, no existe ningún servicio más fiable para ayudar a prevenir los riesgos de impago que las Decisiones u Opiniones de Crédito de Coface.

Sin necesidad de contratar un seguro, cualquier empresa puede tener hoy las Opiniones de Coface, que además de ofrecer una recomendación máxima de crédito emitida sobre información actualizada, incluye un servicio de seguimiento para alertar de un posible deterioro de la capacidad de las empresas para cumplir con sus compromisos de pago.

La metodología para producir Opiniones, es la misma que la utilizada para tomar Decisiones de Crédito en el marco de los contratos de seguro. 

Fiabilidad, actualidad y un análisis con seguimiento permanente, hecho por analistas de riesgos ayudan a preservar la calidad y fortaleza de la Cuenta Clientes.

La gestión experta del proceso cobro de deudas impagadas, 

Tal y como se ha explicado anteriormente, los beneficios de una empresa pueden verse seriamente afectados cuando las relaciones comerciales con sus clientes se traducen en situaciones de impago. El cash-flow puede reducirse, y la competitividad quedar comprometida. La gestión de recobro se hace incluso más difícil si los clientes están situados en el extranjero, donde tanto la legislación como las costumbres pueden no ser tan conocidas.

La gestión del recobro de deudas es una parte esencial de la actividad de Coface. Por ello, ofrece su experiencia como empresa de recobro y una potente infraestructura capaz de adaptarse a las necesidades de cada empresa, con el objetivo de ayudar a gestionar el recobro de deudas tanto a nivel nacional como internacional.

Coface cuenta con profesionales especializados en la recuperación de créditos en cualquier parte del mundo, que disponen de la experiencia, las herramientas, y técnicas eficaces. Realiza el recobro de deudas desde el país del deudor, en su idioma y con el conocimiento in-situ del entorno económico y legal, lo que optimiza los resultados. 

Las empresas pueden enfocar esfuerzos y recursos en las actividades principales de sus negocios, delegando los procedimientos de recobro, que tanto tiempo y esfuerzo consumen.