Un informe del BCE dado a conocer en el mes de octubre estimaba que sólo el 6% de las empresas europeas había adaptado el sistema de domiciliaciones a los criterios de SEPA. Bien sea por desconocimiento o por falta de tiempo, las compañías no han empezado a abordar el proyecto de migración y resulta fundamental que comiencen a hacerlo para evitar problemas en su actividad a partir de febrero de 2014.

José Manuel Buey, Responsable de Productos de Empresa EMEA de Deutsche Bank, nos da las claves para terminar de comprender qué supone la implantación de esta zona única de pagos en euros.

El Área de pagos únicos en Euros, ¿va a tener las mismas condiciones para todos los países implicados?

La iniciativa SEPA (Single Euro Payments Area) tiene por objetivo construir un espacio financiero en el que tanto empresas como particulares puedan realizar sus pagos y cobros en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar donde se encuentren.

¿Cuál es su timing, nos puede detallar las fechas claves hasta su puesta en marcha?

SEPA entró en vigor en enero de 2008 para las transferencias. Con este instrumento de pago, las compañías y los particulares pueden realizar transferencias en euros en toda Europa en los mismos términos y las mismas condiciones. En noviembre de 2009 se implementó un proceso similar de simplificación para los adeudos directos. La domiciliación de recibos SEPA es verdaderamente novedosa, ya que anteriormente no existía un instrumento de domiciliación de recibos internacional.

Desde entonces y durante los próximos meses coexistirán los tradicionales instrumentos de pago en euros de cada país con el sistema SEPA. Pero esta fase de convivencia es temporal y finalizará el 1 de febrero de 2014, fecha en la que desaparecerán los actuales sistemas nacionales de cobros y pagos en los países de la zona euro. Por ello, las empresas deberán, con la mayor diligencia posible, adaptarse a esta nueva normativa para evitar que pasada esta fecha dejen de poder realizar su operativa habitual de cobros y pagos. 

¿Qué países están implicados?

SEPA se implementará en 32 países, incluyendo todos los estados de la Unión Europea (más Croacia desde el 1 de julio), así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza.

¿Y cuáles son las empresas que puedes resultar más beneficiadas de este nuevo área?

El beneficio de la iniciativa SEPA es directamente proporcional al grado de exposición e internacionalización de la empresa. Aquellas compañías que operen en múltiples mercados de la zona SEPA obtendrán un mayor beneficio a corto plazo debido a la estandarización de sus procesos y la consiguiente reducción de costes.

¿Qué ventajas podemos destacar para las empresas europeas?

Entre las principales ventajas, destacan: una mayor eficiencia, ya que se podrán centralizar los pagos y cobros transfronterizos, mayor control y gestión de riesgos, estandarización de los formatos de pago e interfaces bancarias, optimización y estandarización de procesos internos, mejora en la consulta y disponibilidad de efectivo (en caso de una reducción/centralización de cuentas bancarias) y una notable disminución de las diferencias en las comisiones bancarias en Europa y reducción de comisiones en mercados con precios más elevados.

Por otra parte, todas las empresas que no tengan un negocio diversificado en otras geografías no verán el beneficio a corto plazo, pero sí conseguirán hacer más eficientes los procesos electrónicos y tendrán la base establecida para cuándo deseen comenzar la aventura internacional.

Ante el poco plazo para su puesta en marcha, ¿Están las empresas preparadas para estos cambios en este momento?

En la actualidad muy pocas son las empresas que han adaptado sus sistemas a la nueva normativa. Un reciente informe del BCE del mes de octubre estimaba que sólo el 6% de las empresas europeas habían adaptado el sistema de domiciliaciones a los criterios de SEPA.Bien sea por desconocimiento o por falta de tiempo las compañías no han empezado a abordar el proyecto de migración y resulta fundamental que comiencen a hacerlo para evitar problemas en su actividad a partir de febrero de 2014.

Las transferencias nacionales deberán ser sustituidas por las transferencias SEPA, que permitirán realizar tanto pagos puntuales como masivos y pagos de nóminas y pensiones en toda la zona SEPA.

IBAN y BIC. La cuenta que elnúmero de cuenta bancaria de 20dígitos (CCC) quedará sustituido porel IBAN (Número de Cuenta BancariaInternacional) y el BIC (Código deIdentificación Bancaria).Una de las mayores tareas del proyecto demigración será probablemente obtener estainformación, por ello es importante iniciaresta tarea cuanto antes. Además, el IBANy el BIC deberían aparecer en sus facturaspara permitir a sus clientes pagar a travésde transferencias SEPA.

Los recibos domiciliados deben ser reemplazados por los adeudos directos SEPA. Existen dos posibles esquemas de adeudos directos SEPA: El esquema básico o CORE, destinado a empresas y particulares, con un funcionamiento bastante similar a los recibos domiciliados actuales y el esquema B2B (business to business), destinado únicamente a empresas y autónomos, con unos plazos de devolución significativamente inferiores a los actuales.

¿Cómo deben las empresas enfocar la migración al nuevo sistema?

Las empresas pueden optar por tres enfoques de migración básicos con diferentes niveles de complejidad. En una primera fase debemos centrarnos en aspectos normativos básicos que nos permitirán finalizar la migración de una manera exitosa antes de la fecha prevista. Nuestra recomendación para todas aquellas empresas que todavía no han iniciado la migración es centrarse en los aspectos normativos (nuevos instrumentos de pagos y cobros SEPA, formatos XML, BIC/IBAN…) y utilizar los productos y servicios ya disponibles en entidades financieras.

Los aspectos más estratégicos deberían abordarse únicamente en una segunda fase cuando la migración normativa esté completada. Todo ello siempre bajo el asesoramiento de las entidades financieras o las instituciones que nos permitan elegir la mejor opción a la hora de estar listos cuando SEPA entre en vigor.

A partir de la implementación de esta normativa, los pagadores no podrán exigir a los beneficiarios que tengan una cuenta en un determinado país, siempre que la cuenta esté situada en el EEE (Espacio Económico Europeo) 

Por otro lado, ya no estará permitido aplicar comisiones más elevadas a pagos internacionales dentro del EEE superiores a 50.000 euros. En consecuencia, estos pagos deben costarle lo mismo que los correspondientes pagos nacionales. Sin embargo, un pago internacional urgente podrá costar más que un pago nacional, porque no son tipos de pago equivalentes.