El 'fintech' blinda a las pymes de la ASEAN ante la incertidumbre comercial global

La región de la ASEAN se enfrenta a una ralentización de su crecimiento, proyectado al 4,1% para 2025, en un contexto de proteccionismo y tarifas recíprocas. Ante esto, las pymes recurren masivamente al fintech para asegurar liquidez, agilizar pagos transfronterizos y optimizar sus cadenas de suministro.

Las pymes en el ojo del huracán económico

En la actualidad, las tensiones comerciales mundiales generan ondas de choque que afectan profundamente a regiones dependientes del comercio como la ASEAN. Las pequeñas y medianas empresas (pymes), que constituyen más del 99% del tejido empresarial en la zona y son fundamentales para el empleo, son las más expuestas a este clima volátil. A diferencia de las grandes corporaciones, estas compañías suelen contar con menores reservas de efectivo y recursos limitados.

La gestión del flujo de caja se convierte en un desafío crítico cuando las cadenas de suministro se desgastan, los pedidos se retrasan o los costes de los insumos aumentan inesperadamente. Además, el acceso a la financiación tradicional puede restringirse, ya que las instituciones financieras adoptan posturas crediticias más conservadoras ante la percepción de mayores riesgos. Este entorno exige agilidad y soluciones innovadoras para mantener en funcionamiento estos motores económicos vitales.

El fintech como catalizador de la resiliencia empresarial

El dinamismo del sector fintech está emergiendo como un habilitador crítico para apoyar a las pymes. Los desafíos amplificados por las fricciones comerciales globales están acelerando la adopción de estas tecnologías, demostrando el valor de innovaciones concretas:

• Acceso rápido a fondos: Frente a las semanas de espera de los préstamos bancarios tradicionales, las plataformas fintech ofrecen servicios como la financiación de facturas y los préstamos entre pares (P2P). Un ejemplo destacado es el operador Funding Societies, que ha desembolsado miles de millones en financiación, cubriendo necesidades urgentes de liquidez.
• Facilitación de ventas internacionales: Las plataformas de pago digital simplifican las transferencias bancarias internacionales, haciéndolas más rápidas, baratas y transparentes. Iniciativas como la ASEAN Regional Payment Connectivity (RPC) agilizan las transacciones transfronterizas permitiendo pagos en moneda local y reduciendo intermediarios.
• Confianza en la cadena de suministro: Herramientas como el blockchain mejoran la transparencia. En Tailandia, la iniciativa PromptBiz busca simplificar el comercio B2B y los pagos, facilitando el acceso a la financiación de facturas.
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A continuación, presentamos los datos clave que ilustran el impacto económico y la adopción digital en la región:

Desafíos para una adopción generalizada

Si bien la adopción forzosa de estas herramientas está creando un nuevo estándar de eficiencia en el comercio global, existen obstáculos significativos. La brecha digital sigue siendo un problema; no todas las empresas tienen igual acceso a herramientas o habilidades. Programas como Go Digital ASEAN son cruciales, pero se requiere un mayor esfuerzo en alfabetización digital e infraestructura de internet asequible.

Por otro lado, la seguridad es una preocupación creciente. El uso de herramientas digitales aumenta el riesgo de ciberataques, siendo las pymes un objetivo frecuente. Además, es necesario establecer reglas claras y colaboración regulatoria, ya que las normativas fintech varían ampliamente entre países, lo que requiere un marco más consistente para fomentar la innovación y proteger la estabilidad financiera.

El camino a seguir implica que gobiernos, bancos e innovadores tecnológicos actualicen los sistemas financieros y creen regulaciones inteligentes. Aprender de la agilidad de las pymes y apoyar tecnologías probadas permitirá construir un sistema comercial global más resiliente, eficiente e inclusivo.

Claves y preguntas frecuentes sobre Fintech en la ASEAN

¿Por qué es crucial el fintech para las pymes de la ASEAN hoy?
Ante la ralentización del crecimiento (4,1% para 2025) y la restricción del crédito bancario tradicional, el fintech ofrece liquidez rápida (como la financiación de facturas) y agilidad operativa, vitales para sobrevivir en un entorno de proteccionismo comercial.

¿Qué riesgos de seguridad enfrentan las pymes al digitalizarse?
El aumento de la digitalización conlleva riesgos cibernéticos. En 2023, el 43% de los ciberataques tuvieron como objetivo a pequeñas empresas, con un coste promedio que puede ascender hasta los 120.000 dólares, lo que hace imperativa la inversión en ciberseguridad.

¿Qué iniciativa destaca en la conectividad de pagos regional?
La iniciativa ASEAN Regional Payment Connectivity (RPC), lanzada a finales de 2022, es fundamental porque permite pagos en moneda local y reduce la dependencia de intermediarios, abaratando y acelerando las transacciones transfronterizas.