La pandemia provocada por la COVID-19 ha transformado la manera de hacer negocios para miles de empresas, pero ha servido también para adelantar la digitalización en las Pymes en más de diez años y el comercio online internacional podría ser la clave para ayudar a muchas empresas a salvar la campaña de Navidad. Estas son algunas de la conclusiones que apuntaron los expertos participantes en la primera edición de Marketplaces Connection, un evento organizado por ICEX, Correos y Payoneer, que surge como un punto de encuentro entre vendedores y marketplaces de todo el mundo con el objetivo de incrementar el uso de estas plataformas por parte de empresas españolas de manera que puedan aprovechar todas las ventajas y el potencial internacional que ofrecen.

Ante la inminente llegada de las Navidades, período en el que se concentra hasta el 50% del comercio anual, la incertidumbre es la tónica general en la mayor parte de las Pymes dedicadas al retail que exportan sus productos fuera de España y que tienen entre sus objetivos más cercanos también entender qué ocurrirá con el Brexit a partir de enero y con la nueva aplicación del IVA al e-commerce a partir de julio de 2021.

Un instrumento en auge: de vender en el barrio a tener clientes en Hong Kong

El comercio online se ha convertido en una necesidad básica para miles de Pymes, ahora que los hábitos de compra se han modificado debido al confinamiento –trabajo desde casa, incremento de horas conectados a Internet, consejos para salir lo menos posible del hogar y permanecer en lugares cerrados- y la internacionalización se está convirtiendo en una palanca de negocio sobre la que asentar estrategias de crecimiento futuro.

Según datos de eMarketer en septiembre de 2020, el 29% de la población mundial realizó alguna compra online, una cifra que subió hasta el 67% en Europa Occidental. Sin embargo, aún existen oportunidades de crecimiento en nuestro país, ya que el comercio online exterior solamente representa aún un negocio de 33 millones de dólares (un 11,1% del total de ventas en retail).

Los flujos de caja y las comisiones bloquean el crecimiento

La gestión de pagos y cobros es uno de los principales desafíos a los que se enfrentan los emprendedores en el panorama internacional, en un momento en el que se espera que el gasto en plataformas de comercio online alcance los 6,5 billones de dólares para 2023. En este sentido, los vendedores online necesitan disponer del capital necesario para maximizar sus resultados y conseguir un crecimiento sostenible de su negocio, algo que no siempre encuentran.

Para Payoneer, compañía de pagos global líder en el sector y que permite a millones de empresas y profesionales de más de 200 países crecer globalmente facilitando pagos transfronterizos, los principales retos a los que se enfrentarán las pequeñas y medianas empresas en las campañas comerciales de aquí a finales de año para financiar sus operaciones son:

Pérdidas millonarias por comisiones y conversiones: Uno de los grandes problemas de la internacionalización del comercio electrónico son las pérdidas por la doble conversión (al recibir pagos de clientes y al realizar pagos a proveedores en diferentes divisas), además de las comisiones de los marketplaces por llevarlas a cabo, que pueden llegar hasta el 6% del precio de cada producto. Por eso surgen herramientas adaptadas a las necesidades de los comercios minoristas que quieren impulsar su negocio internacional y que permiten el pago en diferentes divisas sin temor a pérdidas por conversión. Estas herramientas permiten a los minoristas contar con un conjunto único de cuentas bancarias virtuales en cada país, de forma que se pueden realizar transferencias bancarias a cualquiera de estas cuentas con unas tasas mucho menores.

Necesidad de efectivo inmediata en un entorno financiero obsoleto. El 61% de las empresas tiene dificultades habituales en el flujo de efectivo y una de cada tres empresas nuevas fracasa por falta de liquidez. Aunque la demanda de capital de las Pymes ha experimentado un aumento constante, muchas aparecen como no financiables por razones no relacionadas con la solvencia, sino con los largos procesos de avales, obsoletos en un mundo como el actual. Como resultado de ello, dos tercios de las Pymes tienen que presentar fondos personales y más de la mitad recibe menos financiación de la deseada.

Adelantos frente a préstamos. Para hacer frente a estos bloqueos, las Pymes han empezado a elegir prestamistas alternativos. Las fintech están cambiando el panorama de los préstamos al llenar el vacío de los prestamistas tradicionales que no dan una respuesta efectiva a las Pymes transformadoras de hoy en día, ya que ofrecen mayor accesibilidad y eficiencia mediante el proceso de préstamo digitalizado y el uso de datos alternativos. Aun así, en 2018, los proveedores alternativos de préstamos representaron solamente el 2% de los préstamos totales en Reino Unido, una cifra que se espera que se multiplique por cuatro para 2021. Como resultado de la pandemia, muchas Pymes se han visto obligadas a ajustar sus modelos de negocio; por tanto, cobra mayor importancia un sistema más creativo e inteligente de garantías que evalúe la capacidad de una Pyme para pagar un préstamo.

Para ayudar a las Pymes que quieren dar el salto al comercio online, Payoneer propone Capital Advance una solución de gestión de flujo de caja con la que recibir adelantos que les permitan aprovecharse del crecimiento comercial cuando más lo necesitan. Con este nuevo modelo de financiación, que no se equipara a un préstamo bancario porque es un adelanto, todas las solicitudes están preaprobadas sin necesidad de garantías personales, verificación de crédito ni cargos ocultos. Los pagos se realizan a partir de los ingresos que recibe el comercio en su marketplace. Es decir, funciona como un adelanto de las ventas en el marketplace y con una tarifa fija única, sin comisiones y sin periodos definidos de vencimiento.