El seguro del transporte, un servicio clave ante una legislación dispersa

Del conjunto de la actividad de las empresas de transporte, el seguro viene a suponer entre un 6,5 y un 7% del coste total,
una cifra que revela su importancia en la cadena logística.
Los seguros de transporte ocupan entre 6,5 y 7% del coste total de la operación de desplazamiento de una mercancía, según datos del Ministerio de Fomento Estas cifras le confieren una gran relevancia dentro de cualquier operación logística. Por otra parte, cada año las dos entidades más representativas del sector, es decir, ICEA (Investigación Corporativa entre entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), y UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras), presentan la Estadística del Ramo de Transportes, para cuya realización se cuenta con los datos aportados por 37 entidades que representan el 96% de la cuota de mercado.
Según esta estadística, el seguro de transportes obtuvo un volumen de primas de 550 millones de euros en 2003, de las cuales el 44% correspondieron al seguro de transporte terrestre, mientras que el seguro marítimo y el aéreo representaron una tercera y una cuarta parte del total, respectivamente. En cuanto a la siniestralidad de los seguros de transporte, ésta experimentó un decrecimiento considerable, hasta un 13,%. En cambio, cabe añadir que el coste medio del siniestro pasó de 2.500 euros en 2002 a más de 3.300 en 2003.
Pero no solamente es destacable la parte económica. También son muchos los problemas legales a los que se enfrentan diariamente los transportistas y cargadores de una mercancía, en la mayoría de ocasiones debido a la confusión. En el sector siguen existiendo preguntas sin respuesta, dudas como qué clase de seguro elegir, con qué compañía, qué cubrir, por cuánto, etc.
Parte de culpa tiene la legislación vigente, así como la duplicidad de modelos de póliza. Así, por ejemplo, es necesario aclarar que no es lo mismo un contrato de transporte, que un contrato de seguro del transporte, aunque ambos puedan referirse a una misma operación. Cada uno de ellos tiene su propio régimen legal, con la diferencia de obligaciones, responsabilidades y derechos que ello conlleva. Para paliar este problema, es necesario acudir a las aseguradoras expertas en la materia. No obstante, no hay que olvidarse del punto de vista del transportista, puesto que en muchas ocasiones la legislación y las leyes del mercado no le favorecen.
El transportista y el asegurado
Hoy en día se da por entendido que la concertación de una póliza con una compañía de seguros, aunque no legalmente obligatoria, es más que recomendable para.el transportista. Éste tiene que asumir que es el responsable de las mercancías que transporta desde el origen a su punto de destino, con la obligación de entregarlas en el mismo estado de su recogida.
Lo que no está tan claro es el tema de la responsabilidad civil del transportista, quien necesita asegurar, no sólo la mercancía que transporta, puesto que ya queda cubierta por las pólizas de seguros de mercancías, sino su propia responsabilidad civil. En este sentido, hay que resaltar que la Ley del contrato de seguro no dedica ningún artículo a la regulación del seguro de responsabilidad civil del transportista. Este vacío legal provoca que las pólizas sólo cubran la pérdida, la avería o el retraso en la entrega de la mercancía. Esto se traduce en 3,61 euros por kilo de mercancía perdida o dañada en transporte nacional, o bien 10,80 euros para transporte internacional. Ello no incluye otro tipo de circunstancias, como puede ser la responsabilidad del usuario u otras causas de fuerza mayor, ante las cuales el transportista no responde. Para paliar este problema, conviene añadir una condición adicional a la póliza que señale que la compañía se hará cargo de la defensa jurídica del asegurado y sus costes. Otra posibilidad es optar por una cobertura de responsabilidad civil indirecta, es decir, aquella que incluye dentro de la póliza una cláusula de renuncia de la propia entidad aseguradora a la subrogación contra el asegurador, es decir, el transportista.
En el otro lado se encuentran las compañías de seguros. Éstas son, en cierta medida, un socio de la empresa transportista. Ambas comparten los mismos intereses: que la mercancía llegue a destino en buenas condiciones y en el tiempo acordado. Sin embargo, en muchas ocasiones, las aseguradoras desconocen la actividad real de su cliente, en temas como pueden ser sus datos de siniestralidad. Además, dada la presencia de una gran cantidad de agentes en la cadena logística, como pueden ser transitarios, agencias, subcontratas, les resulta complicado delimitar la función exacta de cada uno de ellos. Existen en ocasiones, por tanto, otros intermediarios además del propio asegurado. Por ello, es necesario que haya una comunicación fluida entre la aseguradora y su cliente.
Seguros on line
En la actualidad, como ya ocurre con otras muchas actividades, es posible contratar un seguro a través de Internet. La empresa AIG Europe ha desarrollado una herramienta que le permite gestionar sus seguros de transporte a través de la red, al instante y desde cualquier lugar del mundo. De esta forma, el cliente puede emitir su propia póliza o certificado de seguro desde su propio ordenador. Esto conlleva numerosas ventajas para el asegurado. La principal es sin duda el ahorro de tiempo, costes y carga administrativa que suele conllevar en este tipo de operaciones. AIG pone a disposición del cliente una base de datos centralizada compartida, que permite al asegurado visualizar las pólizas en 24 horas, emitir recibos, o tener notificaciones de los siniestros vía on line. El cliente también tiene la posibilidad de adjuntar en los certificados los términos del crédito documentario, con lo cual la operativa se torna mucho más fácil.
El producto estrella de AIG se denomina CargoGuard. Incluye una gama de seguros diseñados especialmente para proteger a empresas que consignan mercancías dentro y fuera de las fronteras europeas. Va destinado a cualquier perfil de empresa, desde las que operan desde una única instalación hasta organizaciones con amplias redes internacionales. Se adapta a todas ellas.
Respecto a su posición en el mercado, hay que decir que AIG Europe es miembro de American International Group (AIG), líder mundial en seguros internacionales y servicios financieros.