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Actualizada el Miércoles, 30 de noviembre de -1 00:00
Miércoles, 1 de junio de 2005
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¿Para cuándo coste de pagos europeos = pagos domésticos?

Entre los objetivos, para empresas
y ciudadanos, derivados de la puesta
en marcha del euro, estaban la eliminaci
ón de las pérdidas por tipo de
cambio entre las divisas europeas y
los ahorros en el coste de cobros y
pagos dentro de la Unión. Si bien el
problema de cambio se eliminó, persisten,
a pesar de los esfuerzos de la
Comisión Europea, grandes diferencias
en los costes que las entidades
financieras perciben entre pagos
domésticos y transfronterizos europeos.
La diferencia de costes entre
cobros y pagos nacionales y paneuropeos
deriva de la mayor complejidad
de los últimos. Pero la regulaci
ón 2560/2001 de la Comisión Europea
sobre pagos transfonterizos en
euros, obliga ya a los bancos y cajas
a aplicar comisiones iguales a los
pagos europeos menores de 12.500
euros.
Esta decisión está creando un
importante revuelo entre las entidades
financieras europeas que verán
reducirse sus ingresos por comisiones
en cobros y pagos. Ello requiere drásticas
adaptaciones de los sistemas de
pagos y compensación de cada país,
de modo que se establezca un nuevo
y ágil sistema de compensación y eda Única Junio 2005 25 Mundo Financiero
pago que permita cumplir con la
decisión, en un entorno de costes
operativos mucho más reducido.
Analizando la actual situación, los
grandes pagos y cobros domésticos
en España se realizan a través de
SLBE (unas 20.000 operaciones día), y
los de menor importe en una cámara
electrónica de compensación nacional,
SNCE (99% del total, 5 millones
de pagos día).
Los grandes pagos transfronterizos
europeos en España se cursan a
través de TARGET y futuro TARGET
2 (Banco Central Europeo), EBA
(Asociación de Bancos Europeos) y
corresponsales bancarios. Los de
menor importe se efectúan a través
de corresponsales y EBA STEP 2 (sistema
único directo entre todos los
bancos europeos).
A partir de 2007, prácticamente
todos los pagos de alto valor europeos
se efectuarán a través del sistema
del Banco Central Europeo TARGET
2, al que todos los bancos accederán
directamente o a través de alguno de
los miembros directos del sistema.
Los pagos europeos de menor
importe se integrarán a partir de 2010
en lo que se viene denominando
SEPA, Single European Payment
Area. Esto significa la delimitación
de un único espacio europeo de compensaci
ón de pagos, por lo que no
existirán diferencias entre doméstico
y europeo, ya que todos se operaran
en la SEPA.
Reducir costes pasa por automatizar,
sistematizar, unificar y hacer
más sencillas las operaciones. La
batalla actual se libra en cómo operar
dentro de la SEPA. Las posibilidades
son dos: la primera, crear una única
cámara de compensación para todos
los países de la Unión, esto es, una
Pan European Automated Clearing
House (PEACH), donde se gestionen
todos los pagos europeos; y la segunda,
crear varias PEACHs que se interconexionen
para el mismo fin.
Actualmente está funcionando
EBA STEP 2, que actúa como una
PEACH, pero existen países que pretenden
que sus sistemas también sean
PEACHs y se mantengan operativos.
Las asociaciones y los bancos están
tratando el tema para determinar la
estructura que realizará los pagos a
partir de 2010. La respuesta es aún
incierta.
Aportes de SWIFT
En este contexto de única automatizaci
ón de las operaciones, es donde
SWIFT tiene la clave para el éxito.
SWIFT es la cooperativa integrada
por más de 8.000 bancos de todo el
mundo, que provee al sistema financiero
internacional con servicios
seguros y estandarizados de mensajer
ía electrónica, relativa a los diversos
tipos de cobros y pagos transfronterizos.
Según Javier Perez-Tasso, director
para Iberia de SWIFT, "prácticamente
el total de las operaciones transfronterizas
de cobros y pagos se realizan
a través de mensajes SWIFT". Tanto
TARGET 2 como EBA STEP 2 operan
sobre el soporte de mensajería
SWIFTNet; el resto de soluciones que
se implanten lo harán con el apoyo
de mensajería SWIFT, de donde deriva
la importancia y el protagonismo
de SWIFT en la configuración del sistema
de pagos europeo.
"Reducir a bancos y cajas sus costes
operativos de cobros y pagos pasa
por automatizar las operaciones,
estandarizar las comunicaciones,
integrar los sistemas de comunicaci
ón y unificar la mensajería, no sólo
entre bancos e instituciones de compensaci
ón, sino con los usuarios y
clientes finales", dice Javier Perez-
Tasso.
SWIFT ha desarrollado todo un
sistema de comunicaciones y mensajer
ía que dará soporte a todos los
cobros y pagos europeos en el entorno
SEPA citado, y de cuya aplicación
se derold/ivan ventajas importantes,
tanto para bancos y cajas como para
sus clientes.
La reducción de ingresos que
soportaran las entidades financieras a
partir de 2010 se verá amortiguada
por un sistema más eficiente y barato,
junto con un incremento importante
del número de operaciones en un sistema
más abierto.
La puesta en marcha de SEPA proporcionar
á a las empresas, además de
ahorros directos por menor coste en
las operaciones, beneficios derivados
de la optimización y concentración
de su tesorería, un único sistema de
comunicación con sus bancos y cajas,
y menor inversión en infraestructuras
de comunicación.
Está creándose un entorno mucho
más competitivo en Europa y SWIFT
impulsa una revolución en cobros y
pagos que pasa por reducción de costes,
mayor agilidad y mejora de la
operatividad. SWIFT aporta una red
de seguridad máxima y disponibilidad
permanente que hará posible un
único tratamiento de los pagos europeos
en 2010.
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